Chargeback
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Un chargeback, ou rétrofacturation, est un processus permettant de contester un paiement par carte conformément aux règles applicables en matière de carte. Votre émetteur de votre carte examine les preuves et le vendeur peut contester la réclamation. Il ne s’agit pas d’un remboursement automatique ni d’un moyen d’annuler tout type de paiement.
Quand une rétrofacturation peut-elle être utile ?
Il peut s'appliquer si des marchandises n'ont jamais été livrées, si un service n'a pas été fourni ou si vous avez été facturé deux fois. Certains paiements par carte effectués sans votre permission peuvent également être contestés.
La banque vérifie les faits et les règles de la carte. Le vendeur peut contester votre réclamation. Le Médiateur bancaire de Nouvelle-Zélande explique le processus.
Avez-vous approuvé le paiement ?
Dites à la banque exactement ce qui s'est passé. Il y a une différence entre un paiement que vous n’avez jamais approuvé et un paiement que vous avez effectué parce que quelqu’un vous a menti.
Ne dites pas que votre carte a été volée si ce n'est pas le cas. Expliquez ce qu’on vous a dit, ce que vous avez payé et ce qui n’a pas fonctionné.
La perte d’argent sur un investissement ne prouve pas en soi qu’une réclamation par carte est valide. La banque doit vérifier le paiement réel et ce que le vendeur a fourni.
Que devez-vous dire à votre banque ?
Utilisez l'application de la banque ou le numéro de votre carte. Si vous soupçonnez une fraude, contactez-le maintenant. N’attendez pas une réponse de l’escroc présumé.
Vous pouvez dire : « Je veux contester un paiement par carte. Voici ce qui s’est passé. Quelle demande pouvez-vous examiner, de quoi avez-vous besoin et quand dois-je l’envoyer ? »
Pour un litige d’achat ordinaire, la banque peut vous demander de commencer par le vendeur. Conservez la preuve de cette tentative. Demandez un numéro de dossier et les étapes suivantes par écrit.
Quels enregistrements devez-vous conserver ?
- La date, le montant et la devise de chaque paiement.
- Le nom du vendeur tel qu'indiqué sur votre relevé.
- L'annonce, la commande ou les conditions montrant ce qui vous a été promis.
- Messages concernant la livraison, les remboursements ou l'annulation.
- Une brève chronologie de ce qui s'est passé.
Conservez des copies de ce que vous envoyez. Ne donnez à personne votre mot de passe ou votre code bancaire unique pour vous aider à faire une réclamation.
Le délai est-il toujours de 120 jours ?
Non. Les règles varient selon le pays, le système de carte et le type de problème. Demandez-le à votre banque maintenant; n'utilisez pas une date limite générale pour décider que vous pouvez attendre.
Royaume-Uni : le Financial Ombudsman indique que les délais de rétrofacturation sont souvent d'environ 120 jours, mais peuvent différer. L'article 75 est une voie légale distincte au Royaume-Uni pour certains achats à crédit, et non pour tous les paiements par carte.
États-Unis : pour certaines erreurs de facturation par carte de crédit, le CFPB demande d'envoyer une notification écrite dans les 60 jours calendaires suivant l'apparition du débit sur votre relevé. Il ne s’agit pas d’une date limite mondiale de rétrofacturation.
Canada : Orientations de l'ACFC recommande de signaler sans délai les transactions suspectes ou non approuvées. La protection dépend des circonstances et des conditions du compte. Cela ne rend pas tous les paiements frauduleux remboursables.
Australie : Moneysmart vous conseille de contacter votre banque rapidement en cas de problèmes de transaction. Demandez-lui quelle procédure de contestation et quel délai s'appliquent à votre paiement.
Nouvelle-Zélande : le médiateur bancaire affirme que les règles relatives aux systèmes de cartes et les délais sont importants. Son guide indique également que les paiements via EFTPOS ne peuvent pas être refacturés via ce processus de carte.
Si un ami en ligne vous a conduit au paiement, lisez comment fonctionnent les escroqueries d'investissement relationnel.
Et si vous payiez par virement bancaire ou crypto ?
Une rétrofacturation de carte n’annule pas un virement bancaire ou un transfert de cryptomonnaies distinct. Néanmoins, contactez immédiatement la banque ou le service que vous avez utilisé. Demandez quelles autres étapes pourraient être possibles.
Si vous avez acheté des crypto-monnaies par carte et les avez ensuite envoyées ailleurs, expliquez les deux étapes. Ne présumez pas que la perte ultérieure rend l'achat de carte antérieur remboursable.
Et si la banque dit non ?
Demandez sa raison par écrit et comment déposer une plainte. Il peut exister un médiateur local ou un organisme chargé des plaintes qui pourra examiner la façon dont il a traité votre cas.
Vous pouvez vous adresser vous-même à votre banque. Méfiez-vous des promesses payées d'un remboursement garanti. Voir Avertissement de l'ombudsman bancaire sur les escroqueries de recouvrement.
Souhaitez-vous parler de votre situation ?
Préparez la date de paiement, le montant, la devise et la raison du litige. Votre émetteur de votre carte décide de la réclamation.
Discuter de ma situation. Rappel gratuit. Nous pouvons vous aider à organiser les faits et à comprendre les questions à poser à l’émetteur de votre carte. Nous ne pouvons pas promettre un remboursement.
Pour une réponse complète à une arnaque présumée, utilisez notre guide des premières étapes. La différence ici est le processus de paiement par carte, pas une promesse qu'une perte de placement est admissible.
Sources
- Ombudsman bancaire de Nouvelle-Zélande : rétrofacturations de cartes
- Médiateur financier du Royaume-Uni : litiges liés à l'achat de cartes
- CFPB : contestation d'une erreur de facturation par carte de crédit aux États-Unis
- ACFC Canada : protection contre les transactions non autorisées
- ASIC Moneysmart : problèmes de transactions bancaires
- Ombudsman bancaire de Nouvelle-Zélande : arnaques à la récupération de fonds
Contactez l’émetteur de votre carte rapidement au sujet du paiement que vous souhaitez contester.
À qui s’adresser dans votre pays
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🔎 Vérifier l’entreprise
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↩ Demander le remboursement
Financial Ombudsman Service — Adressez d’abord une réclamation à l’entreprise. Si elle n’est pas résolue, le Financial Ombudsman Service peut examiner les dossiers relevant de sa compétence, gratuitement.
Les contacts et leurs compétences peuvent changer. Vérifiez les informations sur le site officiel concerné.
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