Comment vérifier l’autorisation d’un courtier
Vérifié par la rédaction de The Proofmark selon notre méthode avant publication.
Un courtier affiche « réglementé » avec un numéro d’autorisation. Ce numéro peut être réel, copié ou utilisé pour un service qu’il ne couvre pas. Voici comment vérifier l’entreprise qui vous propose d’investir.
Ouvrez vous-même le registre officiel
Ne vous fiez pas uniquement au badge, au lien ou au téléphone figurant sur le site du vendeur. Ouvrez le site officiel du régulateur par une recherche indépendante ou avec une adresse connue. Une fausse page peut imiter un registre.
Où trouver le registre ?
- Royaume-Uni : le registre de la FCA. Consultez aussi sa liste d’avertissements.
- États-Unis : Investor.gov permet de rechercher les professionnels dans les registres SEC et FINRA. Selon le produit et l’activité, les vérifications auprès de la CFTC et de la NFA peuvent aussi être nécessaires.
- Australie : les registres professionnels de l’ASIC. Consultez également les alertes de Moneysmart.
- Canada : la recherche nationale d’inscription des ACVM. Vérifiez la province ou le territoire et les activités permises. Une inscription ne signifie pas que tous les produits sont approuvés.
- Irlande : les registres de la Central Bank of Ireland, sur centralbank.ie.
- Chypre : le registre de la CySEC, sur cysec.gov.cy. Certaines entreprises qui proposent leurs services en Europe y sont autorisées.
Pour les autres pays, cherchez l’autorité financière officielle et son registre. Le sélecteur de pays plus bas donne d’autres contacts, notamment pour la France. Si vous ne trouvez pas l’entreprise, demandez au régulateur comment vérifier son statut. Un résultat de recherche vide ne suffit pas, à lui seul, à prouver une fraude.
Les quatre vérifications essentielles
1. Le nom exact de la société
Prenez le nom juridique dans votre contrat ou dans les conditions du site. Une marque peut regrouper plusieurs sociétés dans différents pays. L’autorisation d’une société ne couvre pas automatiquement toutes les autres.
2. Les activités autorisées
Lisez les services et restrictions indiqués dans le registre. Une autorisation pour une activité précise ne donne pas le droit de proposer n’importe quel placement. Vérifiez également si l’entreprise peut servir des clients dans votre pays.
3. Les coordonnées
Comparez le domaine du site, l’adresse e-mail et le téléphone avec ceux du registre. Si quelque chose diffère, contactez l’entreprise avec les coordonnées publiées dans le registre, pas celles du message reçu. Demandez si l’offre vient réellement d’elle.
4. Les avertissements
Recherchez le nom et le domaine exact dans les listes d’alertes. La FCA précise qu’une entreprise absente de sa liste peut tout de même être non autorisée ou frauduleuse. Une absence d’alerte n’est donc pas un certificat de sécurité.
Le numéro est réel : peut-il encore s’agir d’une arnaque ?
Oui. Une usurpation d’entreprise autorisée consiste à reprendre le nom et le numéro d’une vraie société, tout en remplaçant son site ou ses coordonnées. L’autorisation existe, mais elle appartient à quelqu’un d’autre.
C’est pourquoi il faut vérifier les contacts et le destinataire du paiement. Ne confirmez pas des coordonnées en utilisant uniquement une autre information fournie par le même interlocuteur.
Que protège réellement une autorisation ?
Elle ne garantit ni les profits ni le remboursement. Les protections dépendent de la société, du service, du produit, de votre situation et de la nature de la demande. Certains dispositifs interviennent lorsqu’une entreprise fait faillite ; ils ne couvrent pas nécessairement une baisse de la valeur d’un placement.
Notre explication de la réglementation et de ses limites vous aide à distinguer ces situations.
L’entreprise n’apparaît pas : que faire ?
Suspendez le paiement et demandez le nom juridique exact, le régulateur et la référence d’autorisation. Vérifiez la réponse auprès de l’autorité compétente. Une orthographe différente, une autre société du groupe ou une activité hors du champ du registre peut expliquer certains résultats.
Décrivez le fait précisément : « Cette recherche n’a pas trouvé l’entreprise dans ce registre. » Pour conclure qu’elle exerce sans autorisation, il faut aussi savoir quelle autorisation son activité exige et dans quel pays.
Vérifiez de nouveau avant de payer
Les autorisations et les restrictions peuvent changer. Consultez la fiche actuelle, puis comparez le contrat et les coordonnées de paiement. Une vérification ancienne ne suffit pas pour une nouvelle offre.
Besoin d’aide pour lire le registre ?
Préparez le nom juridique, le site et votre pays. Nous pouvons vous aider à comprendre la fiche et les vérifications utiles lors d’une consultation téléphonique gratuite. Une autorisation ne garantit pas un placement sans risque.
Parler de ma situation — demander un rappel gratuit.
Sources
- FCA : présentation du registre des services financiers et recherche dans le registre.
- FCA : liste d’avertissements.
- FCA : usurpations d’entreprises et de professionnels.
- Investor.gov : vérifier un professionnel de l’investissement.
- ASIC : registres professionnels.
- ACVM : alertes aux investisseurs.
- CySEC : registre des entreprises d’investissement chypriotes.
Questions fréquemment posées sur les assurances
Comment puis-je vérifier une licence de courtier?
Identifiez le régulateur compétent pour votre pays et le produit proposé. Recherchez le nom légal exact, vérifiez les activités autorisées et comparez les coordonnées. Un numéro d’autorisation copié ne suffit pas.
Existe-t-il une recherche nationale d’enregistrement au Canada?
Oui. Les Autorités canadiennes en valeurs mobilières fournissent la recherche nationale d'inscription. Vérifiez la catégorie d'inscription et les provinces ou territoires indiqués.
Est-ce que l'inscription garantit que mon argent est en sécurité?
Non. Un escroc peut copier une vraie entreprise. La protection dépend également de votre compte, de votre produit et de votre pays. Contactez la véritable entreprise en utilisant les détails d'un registre indépendant.
À qui s’adresser dans votre pays
Choisissez votre pays pour savoir où vérifier une entreprise, signaler une arnaque et demander de l’aide.
Choisissez votre pays pour afficher les contacts locaux. S’il ne figure pas dans la liste, notre équipe peut vous orienter.
🇬🇧 Royaume-Uni
🔎 Vérifier l’entreprise
FCA Firm Checker — Recherchez le nom de la société, son site ou son numéro de référence.
🚨 Signaler les faits
Report Fraud (City of London Police) — Signalez les faits en ligne ou au 0300 123 2040. En Écosse, contactez Police Scotland au 101.
↩ Demander le remboursement
Financial Ombudsman Service — Adressez d’abord une réclamation à l’entreprise. Si elle n’est pas résolue, le Financial Ombudsman Service peut examiner les dossiers relevant de sa compétence, gratuitement.
Les contacts et leurs compétences peuvent changer. Vérifiez les informations sur le site officiel concerné.
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